Consejos y consejos financieros prácticos de Effi Zahos

Effie Zahos es una de las principales comentaristas de finanzas personales de Australia con más de veinte años de experiencia en finanzas de consumo, incluidas banca, finanzas y bienes raíces. Ella tiene la capacidad de simplificar los asuntos de dinero. Effy comparte sus principales consejos financieros y de presupuesto para poner sus finanzas en orden. .

¡Nunca ha sido un momento más caro para vivir! Con otro aumento en las tasas de interés para los titulares de hipotecas, una crisis de alquileres y costos elevados de gas, electricidad y alimentos, realmente es hora de algunos consejos financieros prácticos.

A medida que el costo de vida continúa aumentando, se espera que las presiones inflacionarias continúen durante algún tiempo. Los australianos ahora están buscando formas de recuperar el control. La buena noticia es que con un poco de planificación, puedes hacerlo. Como dice el refrán, «no puedes controlar el viento, pero puedes izar las velas». Y la mejor herramienta que tiene cuando se trata de configurar sus velas es un presupuesto familiar modesto. Nadie realmente te enseña cómo presupuestar, y mucho menos administrarlo.

Se espera que sepas cómo hacerlo. De hecho, hablo sobre los conceptos básicos de la elaboración de presupuestos en mi libro. De Converse a Louboutins: la guía del dinero de la chica real. Primero, debe mirar hacia atrás antes de poder avanzar. Imprima sus extractos bancarios en línea y resalte sus gastos.

Lo que buscas aquí es:

• ¿Gastó de más en algunas categorías?
• ¿Necesitas revisar algunas de las facturas de tu hogar?
• ¿Tus gastos están en línea con tus objetivos?
• ¿Tiene demasiadas compras discrecionales de clic para llevar?

Esto debería darle una buena idea de a dónde va su dinero. Desde aquí, podrá agrupar sus gastos en una fórmula.

Establece tu fórmula

No hay escasez de fórmulas para ayudarlo a administrar su presupuesto, incluido el pago de sus facturas a tiempo y poder tomarse las vacaciones que tanto necesita. Una opción popular es el plan 70:20:10. Así es como funciona. Divide el dinero entre:

• 70% para gastos cotidianos (alquiler o hipoteca, transporte, ropa, alimentación y servicios públicos).
• 20% para ahorro (no escatimes en ahorro)
• 10% por residuos.

Luego instale algunos baldes. Por ejemplo, en lugar de volcar sus gastos «diarios» en un cubo, abra varios cubos (cuentas) y asígneles un apodo a cada uno. Puede tener una cuenta para las tasas de matrícula, otra para las facturas del hogar, etc. Lo mismo ocurre con el ahorro. El 20 % se puede dividir aún más entre segmentos de ahorro: el 5 % puede ir a la canasta de días lluviosos, el 10 % a la canasta de vacaciones y el 5 % a la canasta de futuros.

El uso de segmentos dentro de segmentos facilita el logro de varios objetivos. Puede reservar una cantidad específica para cada segmento, realizar un seguimiento de su progreso y ajustar su presupuesto para cada objetivo. Elija cuentas de ahorro en línea gratuitas con una tasa corriente saludable en lugar de una tasa inicial a corto plazo y no saldrá perdiendo.

¿Puedes reducir costos?

Lo más probable es que haya un puñado cuentas ordinarias tragando su paquete de pago. ¿Fuiste culpable de agregar demasiados servicios de transmisión durante el bloqueo? Tal vez puedas ver si puedes obtener un mejor trato, o tal vez dar un favor en particular.

Hay muchos pasos simples que puede tomar para reducir sus gastos. Los grandes ahorros, como un préstamo hipotecario, generan grandes ahorros, pero incluso los pequeños ahorros pueden sumar.

¿Puedes ganar más?

No descuides tus ingresos. Cuando se trata de ganar dinero, la economía colaborativa ofrece muchas oportunidades. Puede decidir alquilar su habitación libre, compartir su automóvil o cuidar a su mascota para aumentar su flujo de efectivo.

amo a tu súper

Existe una gran brecha entre los ahorros para la jubilación de hombres y mujeres australianos. Teniendo en cuenta que las mujeres tienden a vivir más, es aún más importante para nosotros garantizar una jubilación cómoda. Una forma de averiguar cómo está rastreando es usar el detective en línea Super Balance en el sitio web SuperGuru.

Ingrese su fecha de nacimiento y la calculadora le mostrará cuánto súper necesita hoy para alcanzar el equilibrio del cómodo estándar ASFA a los 67 años. Muestra que una persona de 35 años debería tener actualmente alrededor de $ 93,000 en súper.

De lo contrario, vaya al planificador de jubilación en el sitio web de MoneySmart. Muestra sus ingresos de jubilación probables en función de su saldo excedente más cualquier pago de Pensión por vejez. Cualquiera que sea la opción que elija, si su balance parece un poco apretado, nunca es demasiado tarde para aumentar su super con donaciones de salarios, contribuciones voluntarias o capital del gobierno. Esto puede hacer una gran diferencia.

Digamos que una mujer de 35 años gana $50,000 al año y tiene un sobrebalance promedio para una mujer de su edad de $69,300. Agregar solo $1 a su pensión todos los días equivale a $30 por mes y, a la edad de 67 años, puede acumular $148,389 adicionales en pensión.

Consulte la súper calculadora en línea de Moneysmart para ver cómo unos cuantos dólares adicionales agregados a su súper súper pueden marcar la diferencia.

Hay maneras de aumentar su super incluso cuando no está trabajando. Los sitios de devolución de efectivo como Super-Rewards le pagan devolución de efectivo directamente a su súper fondo con solo realizar compras en su plataforma.

Cómo ahorrar $580 al mes

Una de las maneras más fáciles de recuperar parte de sus ahorros es echar un vistazo a su facturas regulares de la casa – Puedes ahorrar hasta $580 por semana cambiando de pagos promedio a los más baratos del mercado. Si bien es posible que lo más barato no siempre sea lo mejor, le da una buena idea de cuánto puede ahorrar al revisar las facturas del hogar con regularidad.

Los mejores consejos de presupuesto y reglas de dinero para vivir:

No es lo que ganas lo que importa; esto es lo que gastas!

Cuando obtiene un aumento, a veces, cuanto más gana, más gasta, lo que hace que gastemos más en productos y servicios, lo que a su vez nos obliga a ganar aún más. Es un círculo vicioso en el que la mayoría de nosotros ni siquiera nos damos cuenta de que estamos en él.

Limpia tus finanzas

Así como un hogar bien mantenido tiene un lugar para cada cosa, debe haber un lugar para cada dólar ganado. El sistema de baldes es una estrategia simple para ayudarlo a poner sus finanzas en orden. No hay escasez de fórmulas presupuestarias, y el plan 70:20:10 es una opción popular. Otro plan de presupuesto 60:40.

Pon tus ahorros en piloto automático

Págate a ti mismo primero. Configure débitos directos automáticos regulares de su cuenta diaria a sus ahorros. Los tiempos de transferencia deben coincidir con el día de pago. Trate siempre sus ahorros como una cuenta: ¡no se la puede perder!

Los presupuestos no están escritos en piedra

Algunas personas no presupuestan y tienen éxito financiero, mientras que otras siguen la pista de cada centavo, debido a sus circunstancias, continúan viviendo de cheque en cheque. Si va a ajustarse al presupuesto, debe ser honesto consigo mismo acerca de todas esas visitas al peluquero. No tiene sentido hacer un presupuesto que no refleje tu vida.

Si vas a seguir un presupuesto, es importante que tengas un fondo de emergencia adjunto. De lo contrario, te estás preparando para el fracaso.

Descubre lo que te hace funcionar

¿Por qué algunas personas son mejores para ahorrar dinero que otras? ¿Cómo nos engañan los anunciantes con las opciones de «precio promedio»? Comprender su psicología financiera puede ahorrarle dinero. Tómese el tiempo para averiguar por qué hace lo que hace.

No desperdicies sin pensar

Posponga todas las compras impulsivas durante al menos una noche.

Identifique sus factores de estrés financieros y elabore un plan

Trate de no sobrecargarse. Haga una lista de todos los problemas financieros que enfrenta y concéntrese en resolver un problema a la vez para no sentirse abrumado.

Mantener actualizados a los acreedores

Llame a sus acreedores si está experimentando dificultades financieras y hágales saber cómo va a lidiar con los problemas. Muchas empresas tienen especialistas en situaciones difíciles que pueden evaluar su situación y determinar qué ayuda y estrategia están disponibles.

Crear un colchón de efectivo

El colchón de efectivo es solo para emergencias. Piense en la pérdida de un trabajo, una enfermedad o un cambio financiero inesperado.

La idea es que tenga suficiente dinero en su cuenta de reserva para no solo superar una crisis, sino también cubrir lo esencial (comida, vivienda, ropa – los zapatos de diseñador no cuentan) en caso de que pierda su trabajo, hasta que encuentre un trabajo. de nuevo. Debe aspirar a tener varios miles de dólares para mantenerse durante este período.

Puede tomar un tiempo crear una cuenta de reserva y, si tiene una hipoteca, puede ser beneficioso mantener sus ahorros allí. Por ejemplo, tiene una hipoteca de $400,000 al 3.37% y puede ahorrar $50 por semana. Al incluir esto en su programa de compensación o refinanciamiento de hipotecas, no solo tendrá $36,000 en su cuenta después de 15 años, sino que, según el análisis de Canstar, ahorrará alrededor de $10,700 en intereses hipotecarios.

Busca ayuda

Si no sabes por dónde empezar, llama gratis Línea Directa de Deuda Nacional llame al 1800 007 007. El Servicio Nacional de Alivio de la Deuda es un servicio sin fines de lucro que ayuda a las personas a resolver sus problemas de deuda. No somos un prestamista, no «vendemos» nada y no ganamos dinero con usted. Nuestros asesores financieros profesionales ofrecen servicios gratuitos, independientes y confidenciales.

Para obtener más consejos útiles sobre el presupuesto familiar, consulte centro de presupuesto Su acceso a consejos de presupuesto, recomendaciones y ofertas de Budget Squad.